Effets COVID: 22% des adultes américains se déclarent incapables de payer leurs factures en totalité et à temps au cours d’un mois normal, selon le P-Fin Index du TIAA Institute et le Global Financial Literacy Excellence Center.

NEW YORK (5 avril 2021) – Vingt-deux pour cent des adultes américains déclarent qu’ils sont incapables de payer leurs factures intégralement et à temps au cours d’un mois typique, et 30% ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense inattendue de 2000 $, selon les nouvelles données du cinquième indice annuel des finances personnelles (indice P-Fin) publié par le TIAA Institute et le Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University School of Business. Au-déla, cette enquête annuelle sur l’indice P-Fin souligne les difficultés financières causées par la pandémie de COVID-19, en particulier parmi les minorités qui ont été touchées de manière disproportionnée.

De nombreux Américains sont incapables de payer leurs factures ou de couvrir des dépenses imprévues et manquent de connaissances financières critiques, selon un sondage concernant l'(indice P-Fin) publié par le TIAA Institute et le Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University School of Business

Les résultats de l’indice P-Fin indiquent qu’une part importante des adultes américains est toujours aux prises avec la littératie financière. Après quatre ans de croissance progressive de la littératie financière, le pourcentage de questions sur l’indice P-Fin auxquelles les répondants ont correctement répondu a diminué de 2 points de pourcentage en 2021, les répondants n’ayant répondu correctement qu’à 50% des questions. La compréhension du risque reste le domaine dans lequel la littératie financière est la plus faible, les adultes américains répondant en moyenne correctement à seulement 37% des questions sur ce sujet.

NB: La littératie financière est la capacité de comprendre et d’utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l’investissement. La littératie financière est le fondement de votre relation avec l’argent et c’est un parcours d’apprentissage tout au long de la vie. Selon une définition du Conseil de l’OCDE  de juin 2005, l’éducation financière est le processus par lequel des consommateurs et/ou investisseurs : (i) améliorent leur connaissance des produits, concepts et risques financiers ; (ii) acquièrent au moyen d’une information, d’un enseignement ou d’un conseil objectif, les compétences et la confiance nécessaires pour : devenir plus sensibles aux risques et opportunités en matière financière ; faire des choix raisonnés, en toute connaissance de cause ;savoir où trouver une assistance financière ; et prendre d’autres initiatives efficaces pour améliorer leur bien-être financier.


« L’indice de finances personnelles de cette année révèle la situation financière précaire de nombreux Américains, qui a été exacerbée par la pandémie COVID-19« , a déclaré Paul Yakoboski, économiste principal à l’Institut TIAA. «Mais nous avons également vu les Américains devenir de plus en plus motivés depuis le début du COVID pour améliorer leurs finances personnelles. Le moment est venu de nous concentrer sur l’amélioration de la littératie financière alors que nous attendons avec impatience la vie après le COVID. »

32% des noirs et hispaniques américains finissent difficilement contre seulement 18% des américains blancs

Les défis financiers et les niveaux inférieurs de littératie financière sont beaucoup plus répandus parmi les communautés noires et hispaniques qui sont confrontées à des inégalités structurelles et à des préjugés institutionnels de longue date:
● Trente-deux pour cent des individus de ces groupes démographiques américains ont du mal à joindre les deux bouts en un mois normal, contre 18 pour cent des Américains blancs.
● Cinquante-six pour cent des Noirs américains et 53 pour cent des Hispaniques n’ont pas suffisamment d’épargne hors retraite pour couvrir un mois de frais de subsistance, contre 35 pour cent des Américains blancs.
● Les Noirs et les Hispaniques ont répondu correctement à 37 pour cent et 41 pour cent, respectivement, des questions de l’indice P-Fin, par rapport aux Américains blancs, qui ont répondu correctement à 55 pour cent.

«Nos données montrent un lien direct entre la littératie financière et le bien-être financier, et démontrent comment la connaissance peut aider à mieux positionner les Américains face à des conditions économiques défavorables», a déclaré Annamaria Lusardi, professeur d’université et directeur académique de GFLEC. «Tout comme nous devons éliminer les barrières institutionnelles, nous devons également faire tomber les barrières au bien-être financier dans le cadre du processus de reprise du COVID-19, et cela inclut un meilleur accès à la littératie financière.

L’indice P-Fin comprend 28 questions
L’indice P-Fin est unique dans sa capacité à produire une mesure robuste de la connaissance globale des finances personnelles ainsi qu’une analyse des connaissances dans plusieurs domaines des finances personnelles. Il identifie également comment la littératie financière contribue au bien-être financier.
L’index se compose de 28 questions couvrant huit domaines fonctionnels:
● Gains: déterminants des salaires et du salaire net.
● Consommation: budgets et gestion des dépenses.
● Épargne: facteurs qui maximisent les accumulations.
● Investissement: types d’investissement, risque et rendement.
● Emprunter / gérer la dette: relation entre les caractéristiques du prêt et
remboursements.
● Assurer: types de couverture et fonctionnement de l’assurance.
● Compréhension des risques: comprendre les résultats financiers incertains.
● Sources d’information à consulter: identifier les sources et les conseils appropriés.


Le rapport complet peut être télécharger ici :

https://gflec.org/wp-content/uploads/2021/04/2021-P-Fin-Index-report-TIAA-Institute-GFLEC-April-2021.pdf?x27564

Source Communiqué de Presse:

https://gflec.org/wp-content/uploads/2021/04/2021-PFin-Press-Release-FINAL-wire-distribution.pdf?x27564

Informations sur l’enquête

La première vague de l’enquête a été réalisée en ligne en septembre 2016 auprès d’un échantillon représentatif à l’échelle nationale d’adultes américains âgés de 18 ans et plus. Chaque année, l’enquête suréchantillonne un groupe démographique particulier afin de mieux comprendre les niveaux de littératie financière et les comportements financiers de ce groupe. Étant donné que l’ indice P-Fin est une étude annuelle, les futures vagues permettront une analyse des tendances de la connaissance globale des finances personnelles, ainsi que des connaissances dans les différents domaines fonctionnels et entre les groupes démographiques.

À propos de TIAA
Avec une expérience primée pour des performances d’investissement constantes, TIAA (TIAA.org) est le principal fournisseur de services financiers dans les domaines universitaire, de la recherche, médical, culturel et gouvernemental. TIAA a 1,3 billion de dollars d’actifs sous gestion (au 31/12/20202) et offre une large gamme de solutions financières, y compris des services d’investissement, des services bancaires, des conseils et de l’éducation, ainsi que des services de retraite.

À propos de l’Institut TIAA
L’Institut TIAA contribue à faire progresser la manière dont les individus et les institutions planifient la sécurité financière et l’efficacité organisationnelle. L’institut mène des recherches approfondies, donne accès à un réseau de leaders d’opinion et permet à ceux qu’il sert d’anticiper les tendances, de planifier les stratégies futures et de maximiser les opportunités de succès. Pour plus d’informations sur l’Institut TIAA, visitez http://www.tiaainstitute.org

À propos de GFLEC
Le Centre mondial d’excellence en littératie financière (GFLEC) se consacre à l’avancement de la recherche et des solutions qui ouvrent la porte à la littératie financière universelle. En travaillant à cette mission, le GFLEC s’est positionné comme le premier incubateur mondial pour la recherche, les politiques et les solutions en matière d’éducation financière. Le GFLEC a été lancé en 2011 à la George Washington University School of Business à Washington, DC Depuis lors, il a été le pionnier des outils révolutionnaires pour mesurer la littératie financière, a développé et conseillé des programmes éducatifs, et a élaboré des directives politiques visant à faire progresser les connaissances financières aux États-Unis et autour du monde. Pour plus d’informations sur GFLEC, visitez http://www.gflec.org.

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